Eine Umschuldung von Krediten kann ganz verschiedene Ursachen haben: Mal geht es einem Kreditnehmer darum bei gleichem Kreditvolumen die Gesamtkosten zu senken, also um eine Senkung des durchschnittlichen Zinssatzes. In anderen Fällen kann es darum gehen, dass ein Kreditnehmer seine monatlichen Raten nicht mehr rechtzeitig bedienen kann: Dann muss er den Kreditgeber um Stillhalten bitten und versuchen, die Raten nachträglich zu bezahlen. Wen die monatlichen Raten und die Zinsen in der täglichen Haushaltsführung einschränken, der sollte dieses Alarmsignal rechtzeitig beachten und Gegenmaßnahmen ergreifen. Hierzu gehört unter anderem, alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben detailliert aufzulisten.
Umstellen des monatlichen Haushaltsplanes
Sind die monatlichen Ausgaben höher als die Einnahmen, so sollte man sich eine Prioritätenliste anfertigen: Welche Ausgaben braucht jedes Haushaltsmitglied wirklich und was dient lediglich dem persönlichen Vergnügen. Wer beispielsweise viel raucht oder auch viel edle Pralinen isst, der kann durch eine leichte Einschränkung des Komforts die monatlichen Ausgaben um ca. 100 Euro reduzieren. Diese kann man dann entweder für Sondertilgungen nutzen, die auch eine sofortige Auswirkung auf eine niedrigere Zinssumme durch den Zinseszinseffekt haben oder kurzfristig zwischenparken, um eine größere Tilgung auf einmal zu leisten. Hintergrund dafür ist, dass nicht alle Kreditverträge eine jederzeitige Sondertilgung zulassen.
Hebung stiller Reserven
Viele Unternehmensberatungen haben insbesondere im ersten Beratungszeitraum bei den Kunden einen phänomenal guten und wirkungsvollen Einstand und erzielen einen Achtungserfolg: Sie heben versteckte oder stille Reserven unter Betriebsmitteln, nicht benötigten Ersatzteilen und in ähnlichen Kategorien. Ähnliches könnten Sie auch im eigenen Haushalt durchführen, wenn ein Ehepaar beispielsweise zwei Autos hat und nur einer der Ehepartner dieses für den Beruf benötigt. Ähnlich könnte man Sammlungen oder Wertgegenstände sofort entweder bei einem renommierten Auktionshaus oder gleich im Internet verkaufen und so stille Reserven heben. Das Ausräumen des Dachbodens hat schon so manchem Haushalt eine vierstellige Summe gebracht. Die gerade genannte Strategie gilt übrigens für jede Art Kredit-Tilgung oder Ablösung: Man sollte unabhängig von einer Umschuldung auf alle Fälle den teuersten Kredit zuerst ablösen und dann weitere Kredite in absteigender Reihenfolge tilgen.
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