Es dient vor allem dazu, die Menschen, die in eine wirtschaftliche Notlage geraten sind, vor dem finanziellen Ruin zu schützen und bietet ihnen die Chance für einen kompletten Neuanfang. Dabei läuft das Verbraucherinsolvenzverfahren in drei Stufen ab und zieht sich über sechs bis acht Jahre.

Wer sich vorstellen kann, ein Verbraucherinsolvenzverfahren voranzutreiben, der muss sich stets einiger Dinge bewusst sein: Für die Einleitung des Verfahrens müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Außerdem erfordert das Durchhalten des Verfahrens ein hohes Maß an Selbstdisziplin und Durchhaltevermögen. Wer nicht bereit ist, aktiv an seiner Entschuldung zu arbeiten und dafür auch gewisse Einschränkungen einzugehen, der wird kein Verbraucherinsolvenzverfahren durchführen können.
Auch Ihre Ein- und Ausgaben sollten Sie einer Prüfung unterziehen und ggf. auf einen Finanzratgeber setzen.

Aufgrund der sehr großen Komplexität der gesetzlichen Regelungen ist eine fachkundige Beratung und Begleitung durch das Verfahren besonders wichtig. Die Schuldner- und Insolvenzberatungsstellen, sowie die Verbraucherzentralen und spezialisierte Anwälte können hier sehr gute Hilfestellung bieten. Solche Stellen findet man mittlerweile in nahezu jeder Stadt.

Wichtig ist es, dass diese Stellen, die zur Verbraucherinsolvenz beraten, keinesfalls mit Kosten verbunden sind. Beratungsstellen, die von den Schuldnern Honorare verlangen, sind meist unseriöse Anbieter. Hier ist also Vorsicht geboten.

Das Verbraucherinsolvenzverfahren muss immer beim zuständigen Insolvenzgericht beantragt werden. Dies ist in der Regel mit dem örtlichen Amtsgericht gleichzusetzen. Die Beantragung erfolgt entweder, wenn die Zahlungsunfähigkeit bereits vorliegt oder diese unmittelbar bevorsteht. Eine Zahlungsunfähigkeit liegt immer dann vor, wenn die Forderungen der Gläubiger nicht oder nicht mehr bezahlt werden können, bzw. wenn absehbar ist, dass diese Zahlungen künftig nicht mehr erfolgen können.

Was ist zu tun?

Zunächst einmal ist zu prüfen, welches Insolvenzverfahren in Frage kommt, die Verbraucherinsolvenz oder die Regelinsolvenz. Ist diese Frage geklärt, ist es ratsam, Hilfe in Anspruch zu nehmen und sich beraten zu lassen. Hierbei sind insbesondere die Verbraucherschutzzentralen, die Schuldnerberatungsstellen und Notare, sowie Steuerberater zu empfehlen.

Für die Beantragung des Verbraucherinsolvenzverfahrens ist zudem eine Bescheinigung vorzulegen, dass ein außergerichtlicher Einigungsversuch gescheitert ist.  Außerdem darf das außergerichtliche Einigungsverfahren noch nicht mehr als sechs Monate zurück liegen. Die Bescheinigung muss von einer anerkannten Stelle stammen. Dazu zählen wiederum die Verbraucherzentralen, die Schuldnerberatungsstellen oder Steuerberater und Notare.

Zunächst hat sich der Antragsteller an eine anerkannte Schuldenberatung (Infos finden Sie hier ) zu wenden, die nach einer Bestandsaufnahme der Schulden einen außergerichtlichen Einigungsversuch mit den Gläubigern anstrebt. Erst wenn dieser Versuch der Schuldenberatung gescheitert ist, kann der Schuldner einen Antrag auf Insolvenz stellen. Meist sind die Wartezeiten bei öffentlichen Schuldenberatungen sehr lang, bei privaten Schuldenberatungen muss der Schuldner auf die Seriosität des Anbieters achten, will er sich dauerhaft von seinen Schulden befreien und wirklich eine neue Chance erhalten. Hier ist die richtige Auswahl unverzichtbar!

Der gescheiterte Versuch einer außergerichtlichen Einigung ist in jedem Fall durch einen Anwalt oder staatlich anerkannten Schuldenberater zur Beantragung der Verbraucherinsolvenz zu bescheinigen. Die Antragstellung muss außerdem ordnungsgemäß erfolgen, womit viele Menschen, für die die Insolvenz der einzige Ausweg darstellt, schlichtweg überfordert sind. Auch hier ist professionelle Hilfe unbedingt anzuraten!

Wird der Antrag durch das Gericht bewilligt und entscheidet über die Restschuldbefreiung, kann der Schuldner nach einer 6-jährigen Wohlverhaltensphase schuldenfrei in die Zukunft blicken. Allerdings ist der Weg bis dahin steinig und beinhaltet Stolperfallen. Wir bieten Ihnen daher in allen Fragen um die Verbraucherinsolvenz die notwendige Unterstützung!

Brauchen Sie Hilfe bei den ganzen Begriffen? Dann sehen Sie doch mal in unserem Lexikon vorbei.